Việc mở ứng dụng ngân hàng và thấy mức lãi suất điều chỉnh tăng vọt đã trở thành trải nghiệm gây giật mình cho không ít người đang vay tiền mua ô tô. Những khoản vay từng được hưởng mức ưu đãi dễ chịu trong 1–2 năm đầu nay bắt đầu bước vào chu kỳ thả nổi, khiến chi phí trả gốc và lãi hàng tháng tăng lên đáng kể.
Lãi suất thả nổi chạm mốc 16%: Người vay mua ô tô đứng trước gánh nặng tài chính
Áp lực thực tế từ những con số
Khi ký hợp đồng vay mua xe, nhiều khách hàng được áp dụng mức lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 8,2%/năm. Tuy nhiên, sau khi hết thời hạn cam kết, lãi suất thả nổi điều chỉnh theo biên độ thị trường đã nhanh chóng vọt lên mức 16%/năm.
Chẳng hạn, với một khoản vay còn dư nợ khoảng 300 triệu đồng trong thời hạn 7 năm:
Tiền lãi hàng tháng ở mức 16%/năm sẽ ngốn khoảng 4 triệu đồng.
Tiền gốc cố định phải trả mỗi tháng khoảng 4,2 triệu đồng.
Tổng cộng, người vay phải gánh chi phí hơn 8,2 triệu đồng mỗi tháng.
Đối với những người sử dụng xe làm phương tiện đi lại cá nhân, đây là một khoản chi phí cố định không nhỏ. Còn với các tài xế chạy xe dịch vụ, áp lực này còn đi kèm với sự biến động của giá xăng dầu, chi phí bãi đỗ và bảo dưỡng định kỳ, khiến biên độ lợi nhuận bị thu hẹp đáng kể.
Dự báo từ chuyên gia và xu hướng thị trường
Theo đánh giá từ các chuyên gia pháp lý và xử lý nợ ngân hàng, việc lãi suất cho vay tăng cao sẽ tác động dây chuyền đến toàn bộ thị trường ô tô:
Thứ nhất, sức mua xe mới sẽ chậm lại do tâm lý e ngại gánh nợ của người tiêu dùng.
Thứ hai, thị trường có thể đối mặt với làn sóng chủ xe hoặc doanh nghiệp vận tải phải bán bớt tài sản để cơ cấu lại tài chính. Rủi ro lớn nhất nằm ở trường hợp xe bị trượt giá nhanh hơn tốc độ trả nợ gốc. Khi giá trị thực tế của chiếc xe thấp hơn dư nợ còn lại tại ngân hàng, chủ xe sẽ gặp khó khăn trong việc bán giải chấp, dễ dẫn đến tình trạng nợ xấu và xe bị thu hồi phát mại.
Thứ ba, ngành dịch vụ phụ trợ như bảo hiểm vật chất xe cũng chịu ảnh hưởng kép. Để tiết kiệm chi phí sinh hoạt, nhiều chủ xe có xu hướng cắt giảm các gói bảo hiểm toàn diện, chỉ giữ lại các quyền lợi tối thiểu hoặc chọn mức khấu trừ cao hơn.
Lời khuyên và giải pháp tài chính cho người mua xe
Trong bối cảnh mặt bằng lãi suất thả nổi duy trì ở mức cao, việc cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đặt cọc mua xe là điều vô cùng cần thiết.
1. Đối với người mua xe phục vụ nhu cầu gia đình Nên đánh giá lại năng lực tài chính và quy tắc "30%": Tổng chi phí trả nợ ngân hàng hàng tháng không nên vượt quá 30% tổng thu nhập cố định của gia đình. Nếu việc mua xe chỉ nhằm giải quyết nhu cầu thỉnh thoảng mới sử dụng hoặc muốn nâng cao hình ảnh bản thân, việc hoãn kế hoạch hoặc lựa chọn dòng xe xe cũ, xe phân khúc thấp hơn sẽ giúp tài chính gia đình an toàn hơn.
2. Đối với người mua xe kinh doanh dịch vụ Cần lập bảng tính dòng tiền chi tiết dựa trên mức lãi suất thả nổi kịch trần (tính sẵn kịch bản lãi suất 16% - 18%/năm) thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất ưu đãi năm đầu. Đồng thời, nên chủ động tìm kiếm sự đồng hành từ các gói tài chính chính hãng của các nhà sản xuất xe (như TFS của Toyota) hoặc tận dụng các chương trình trả góp phí bảo hiểm lãi suất 0% để chia nhỏ gánh nặng chi phí ban đầu.
Bạn đang gánh khoản vay mua xe với mức lãi suất thả nổi bao nhiêu % ở thời điểm hiện tại? Hãy chia sẻ trải nghiệm của bạn ở phần bình luận bên dưới.